Как оградить детей от вовлечения в незаконные финансовые операции

В настоящее время наблюдается рост вовлечения несовершеннолетних преимущественно в возрасте 14-17 лет в противоправную финансовую деятельность. Так, к реализации незаконных финансовых схем активно привлекают подставных лиц – так называемых «дропов» (от англ. «Drop» –сбросить, скинуть) – это лица, оформившие на себя банковские карты,банковские счета, электронные кошельки, криптокошельки, без цели реального участия в финансовой деятельности с последующим сбытом их третьим лицам.

«Дроппер» (от англ. to drop – бросать) - подставное физическое или юридическое лицо, используемое в мошеннических схемах обналичивания финансовых средств в качестве посредника.

Дропперами становятся лица, нуждающиеся в деньгах, желающие быстрого и «легкого» заработка:  дети, подростки и студенты; лица, находящиеся в сложном финансовом положении; уязвимые слои населения (сироты, многодетные семьи, безработные, пенсионеры, иммигранты и др.)

  Согласно действующему законодательству, несовершеннолетние лица начиная с 14 лет могут самостоятельно открывать в кредитных организациях  банковские счета и карты, предъявив свой паспорт.
  Таким образом, соучастие детей в вышеуказанных незаконных финансовых схемах несет риски в том числе для родителей, а именно:
- ответственность деньгами и имуществом (судебные решения о применении последствий (штрафы) по недействительным сделкам (ст. 169
ГК РФ, ст. 52 АПК РФ) и ущерба в пользу пострадавших от мошеннических действий (ст. 56 ГПК РФ, ст. 1102 ГК РФ);
- разрушение финансовой репутации - блокировки счетов и операций, включение подростка в банковские негативные реестры;
- разрушение деловой репутации - трудности с будущим трудоустройством в значимые организации;
- потеря работы родителями, трудности с трудоустройством и получением стабильного дохода;
- формирование негативного досье в государственных органах (МВД, ФНС, Прокуратура, Росфинмониторинг и др.);
- «Дропы» затягивают за собой других членов семьи, а также друзей.

   Необходимо провести профилактические беседы со своими детьми о негативных последствиях для всей семьи. Мы призываем наших обучающихся и родителей быть бдительными и не поддаваться на уловки мошенников. Вместе мы можем защитить наших детей от финансовых махинаций.

   С 5 июля 2025 года в силу вступил Федеральный закон от 24.06.2025 №176-ФЗ «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации». Закон ужесточил ответственность за посредничество в финансовых схемах и увеличил размер штрафов. 

 - за передачу личной банковской карты за вознаграждение или под давлением мошенников — штраф до 300 тыс. рублей, исправительные работы до двух лет или ограничение свободы до двух лет; 

- для тех, кто не считается клиентом банка, наказание более строгое — штраф до 1 млн рублей или лишение свободы сроком до шести лет. 

Незнание незаконности действий не освобождает от наказания.

 

  Чтобы обезопасить себя и своих детей необходимо повышать осведомленность о схемах вовлечения в противоправную деятельность:

- внимательно относитесь ко всем попыткам посторонних лиц говорить о деньгах и легких способах заработка, всегда помните, что «бесплатный сыр только в мышеловке»;

- насторожитесь, если обещают быструю и легкую прибыль, предлагая работу независимо от образования и опыта;

- никогда не предоставляйте незнакомцам доступ к своему счету в банке или карте;

- применяйте способы родительского контроля, в том числе пользуйтесь доступными сервисами: зарегистрируйте ребенка в личном кабинете

налогоплательщика, там отражается информация о всех открываемых им счетах, о фактах регистрации в качестве самозанятого, ИП или участии в ЮЛ;

- в случае если вы начали общение с незнакомцем, передали информацию о счетах/картах и поняли, что это злоумышленник: немедленно обратитесь в банк, заблокируйте карту, смените логины и пароли;

- если на ваш счет/карту пришли деньги от незнакомого источника, или Вы получили перевод от незнакомого лица - обратитесь в банк и правоохранительные органы, не тратьте поступившие деньги.